Anàlisi de discrepàncies en la calculadora d'amortització de préstecs: Excel vs. Python mitjançant numpy financial

Resolució de discrepàncies en els càlculs d'amortització de préstecs

Python Backend Script per al càlcul d'amortització de préstecs

import datetime as dt
from dateutil.relativedelta import relativedelta
import numpy_financial as npf
import pandas as pd

class Loan:
    def __init__(self, rate, term, loan_amount, amortization_type, frequency, start=dt.date.today().isoformat()):
        self.rate = rate
        self.term = term
        self.loan_amount = loan_amount
        self.start = dt.datetime.fromisoformat(start).replace(day=1)
        self.frequency = frequency
        self.periods = self.calculate_periods()
        self.period_rate = self.calculate_period_rate()
        self.pmt = npf.pmt(self.period_rate, self.periods, -self.loan_amount)
        self.amortization_type = amortization_type
        self.table = self.loan_table()

    def calculate_periods(self):
        if self.frequency == 'monthly':
            return self.term * 12
        elif self.frequency == 'quarterly':
            return self.term * 4
        elif self.frequency == 'semi-annual':
            return self.term * 2
        elif self.frequency == 'annual':
            return self.term
        else:
            raise ValueError("Unsupported frequency")

    def calculate_period_rate(self):
        if self.frequency == 'monthly':
            return self.rate / 12
        elif self.frequency == 'quarterly':
            return self.rate / 4
        elif self.frequency == 'semi-annual':
            return self.rate / 2
        elif self.frequency == 'annual':
            return self.rate
        else:
            raise ValueError("Unsupported frequency")

Enfocament de la fórmula d'Excel per a l'amortització de préstecs

Fórmula Excel per a l'amortització francesa

=PMT(4.5%/1, 10*1, -1500000)
=IPMT(4.5%/1, A2, 10*1, -1500000)
=PPMT(4.5%/1, A2, 10*1, -1500000)
=A2-P2
for each period

Implementació del càlcul del calendari d'amortització en Python

Codi Python per al calendari d'amortització

def loan_table(self):
    if self.frequency == 'monthly':
        periods = [self.start + relativedelta(months=x) for x in range(self.periods)]
    elif self.frequency == 'quarterly':
        periods = [self.start + relativedelta(months=3*x) for x in range(self.periods)]
    elif self.frequency == 'semi-annual':
        periods = [self.start + relativedelta(months=6*x) for x in range(self.periods)]
    elif self.frequency == 'annual':
        periods = [self.start + relativedelta(years=x) for x in range(self.periods)]
    else:
        raise ValueError("Unsupported frequency")

    if self.amortization_type == "French":
        interest = [npf.ipmt(self.period_rate, month, self.periods, -self.loan_amount, when="end") for month in range(1, self.periods + 1)]
        principal = [npf.ppmt(self.period_rate, month, self.periods, -self.loan_amount) for month in range(1, self.periods + 1)]
        table = pd.DataFrame({'Payment': self.pmt, 'Interest': interest, 'Principal': principal}, index=pd.to_datetime(periods))
        table['Balance'] = self.loan_amount - table['Principal'].cumsum()
    elif self.amortization_type == "Italian":
        interest = [self.loan_amount * self.period_rate]
        principal_payment = self.loan_amount / self.periods
        principal = [principal_payment]
        payment = [interest[0] + principal[0]]
        for month in range(1, self.periods):
            interest_payment = (self.loan_amount - (month) * principal_payment) * self.period_rate
            interest.append(interest_payment)
            principal.append(principal_payment)
            payment.append(interest_payment + principal_payment)

        principal[-1] = self.loan_amount - sum(principal[:-1])
        payment[-1] = interest[-1] + principal[-1]

        table = pd.DataFrame({'Payment': payment, 'Interest': interest, 'Principal': principal}, index=pd.to_datetime(periods))
        table['Balance'] = self.loan_amount - table['Principal'].cumsum()
    else:
        raise ValueError("Unsupported amortization type")
    return table.round(2)

Preguntes freqüents sobre els càlculs d'amortització de préstecs

1. Per què difereixen els meus horaris d'amortització de Python i Excel?
2. Les diferències poden sorgir de diferents mètodes de capitalització, pràctiques de càlcul d'interessos i diferències d'arrodoniment. Garantir la coherència en aquests aspectes és fonamental.
3. Que es el numpy_financial biblioteca utilitzada per als càlculs de préstecs?
4. numpy_financial ofereix funcions financeres com ara PMT, IPMT, i PPMT per calcular pagaments, interessos i principal per préstecs i inversions.
5. Com puc assegurar-me que els meus resultats de Python coincideixen amb Excel?
6. Comproveu que la freqüència de composició, els tipus d'interès i els mètodes d'arrodoniment siguin coherents entre Python i Excel.
7. Què fa el PMT funció fer?
8. El PMT La funció calcula el pagament fix necessari per amortitzar completament un préstec durant un nombre determinat de períodes amb un tipus d'interès constant.
9. Per què és important la freqüència de composició?
10. La freqüència de composició afecta la manera com es calculen els interessos i pot afectar significativament l'import total del pagament i el calendari d'amortització.
11. Quina diferència hi ha entre els mètodes d'amortització francès i italià?
12. L'amortització francesa implica pagaments constants amb parts variables de principal i interessos, mentre que l'amortització italiana té pagaments de principal fixos amb imports d'interès decreixents.
13. Com funciona el cumsum() ajuda a la funció en els horaris d'amortització?
14. El cumsum() La funció calcula la suma acumulada, útil per determinar el saldo restant del préstec després de cada pagament.
15. Les diferències d'arrodoniment poden afectar els càlculs del préstec?
16. Sí, fins i tot petites diferències d'arrodoniment poden provocar discrepàncies notables durant diversos períodes. Les pràctiques d'arrodoniment coherents són essencials.
17. Que són IPMT i PPMT funcions utilitzades per?
18. IPMT calcula la part d'interès d'un pagament, mentre que PPMT calcula la part principal d'un període determinat d'un préstec.

Consideracions finals sobre les discrepàncies d'amortització

Abordar les discrepàncies entre els càlculs d'amortització dels préstecs a Python i Excel requereix una comprensió detallada dels mètodes subjacents utilitzats per cada plataforma. En garantir freqüències de compostatge coherents, pràctiques de càlcul d'interessos i mètodes d'arrodoniment, és possible aconseguir resultats coincidents. Aquesta exploració destaca la importància d'una atenció meticulosa als detalls en els càlculs financers per garantir la precisió i la fiabilitat a través de diferents eines i programari.